Poplatky představují jeden ze zásadních atributů, které mohou prodražit finanční služby. Které z nich jsou ty nejvíce rizikové a kde se u bank a fintech aplikací nejčastěji ukrývají?
Proč si dávat pozor na poplatky
Poplatky tvoří běžnou součást finančních služeb. Banky a fintech aplikace si je účtují proto, aby pokryly náklady na provoz, vývoj a zajištění zisku. Na poplatcích a provizích vybírají jen bankovní domy každý rok od svých klientů desítky miliard korun. Konkrétně v roce 2024 to bylo dle dostupných dat více než 65 miliard, za rok 2025 už to podle predikcí bylo přibližně 70 miliard.
Z pohledu klienta je však samozřejmě žádoucí platit jich co nejméně. Utratit totiž kvůli nim můžete zbytečně i stovky či tisíce korun ročně. O poplatcích by měl umět přehledně informovat ceník služeb. Patrna by na něm měla být snaha o transparentnost a srozumitelnost. Podle bankovního analytika skupiny Partners Michala Skalického je komplikovaný a rozsáhlý bankovní ceník vždy pro spotřebitele varováním.
Se kterými skrytými poplatky se nejčastěji setkáte
Skryté poplatky u bank a fintech aplikací se nejčastěji objevují v nevýhodných směnných kurzech, příplatcích za výběry z cizích bankomatů nebo v poplatcích za zahraniční platby.
Nejčastější skryté poplatky u bank
Přestože mnoho běžných účtů dnes již nabízí standardně vedení zdarma, bankovní služby nejsou poplatků zcela prosté. Tyto instituce si stále účtují poplatky za vybrané služby, jako jsou výběry z cizích bankomatů, okamžité nebo zahraniční platby, vklady hotovosti nebo papírové výpisy.
- Kurzové přirážky: Při platbě kartou v zahraničí nebo převodu měn si banky účtují horší kurz než středový (tržní), což může představovat skrytou marži 2 % až 5 %.
- Výběry z cizích bankomatů: I když máte svůj účet „zdarma“, výběr z bankomatu jiné banky bývá i v tuzemsku zpoplatněn pevnou částkou (často ve výši 35 až 50 Kč).
- Příchozí a odchozí zahraniční platby: Standardní SEPA platby v eurech bývají zdarma, ale mimoevropské SWIFT platby zatěžují vysoké poplatky obou zapojených bank. Banky si za příchozí platby obvykle účtují paušální poplatek v rozmezí 100 až 300 Kč (např. Air Bank 100 Kč, Raiffeisenbank 300 Kč) nebo procentuální podíl z částky (nejčastěji kolem 1 %, často s pevně daným minimem a maximem). Odchozí platby bývají dražší, standardně stojí 0,5 % až 1 % z převáděné částky.
- Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí: Některé banky si účtují pevný poplatek (např. 100 Kč za výběr) nebo procento z vybrané částky.
- Poplatky za SMS notifikace a papírové výpisy: Poplatky se v tomto případě pohybují zhruba od 1 do 5 Kč za jednu zprávu, případně jsou účtovány formou měsíčního paušálu. Největší úskalí se však, pozor, neskrývá často paradoxně v digitálních službách. Největší sumy si banky účtují za zasílání klasických papírových výpisů a oznámení.
Nejčastější poplatky u fintech aplikací
Drahé bankovní služby některé uživatele vedou ke snaze nahrazovat jejich využívání fintech aplikacemi. Nejžádanějšími službami jsou u těchto subjektů zejména rychlá a levná směna měn nebo zahraniční platby. Ani zde se ale poplatkům vždy úplně nevyhnete.
- Poplatky za víkendové konverze: Některé fintech služby (mimo jiné Revolut) si účtují přirážku za směnu měn o víkendu, kdy je nedostupný mezibankovní trh.
- Limity pro bezplatné výběry: Aplikace sice lákají na výběry zdarma, ale po překročení měsíčního limitu (například 6 000 Kč u služby Wise) začnou účtovat procentuální poplatek z vybrané částky.
- Expresní doručení a další karty: Vedení základní karty je zdarma, ale za fyzické doručení plastové karty nebo náhradní kartu si v některých případech připlatíte. Například již zmíněná služba Wise má aktuálně doručení fyzické karty za 180 Kč a náhradní kartu při ztrátě či poškození dostanete za 103 Kč.
FAQ:
Skryté poplatky nejsou poplatky, které by poskytovatel přímo účtoval bez uvedení v podmínkách. Jde spíše o náklady, které nemusí být na první pohled zřejmé, například nevýhodný směnný kurz, poplatek za výběr z cizího bankomatu nebo příplatek za některé zahraniční transakce.
Základní zdroj informací pro spotřebitele představuje ceník konkrétní banky. Zaměřit se vyplatí především na poplatky spojené s výběry z bankomatů, platbami a převody do zahraničí, směnou měn a dalšími službami, které pravidelně využíváte.
Před směnou si ověřte nejen samotný kurz, ale také případnou přirážku nebo poplatek za konverzi. U fintech aplikací se vyplatí zkontrolovat také podmínky pro směnu o víkendech a limity stanovené pro jednotlivé tarify.
Ne vždy. Banka může zpoplatnit výběr z bankomatu jiné banky nebo výběr v zahraničí. Poplatek může být stanoven pevnou částkou, procentem z vybírané částky nebo se odvíjí v závislosti podmínkách konkrétního účtu.
Ne nutně. Fintech aplikace mohou být výhodnější například při směně měn nebo zahraničních platbách, ale i ony si účtují některé poplatky. Před používáním služby je proto vhodné ověřit ceník, limity bezplatných operací a podmínky konkrétní služby.
Kromě poplatků za směnu měn a výběry z bankomatů se vyplatí sledovat také limity bezplatných služeb, poplatky za fyzickou nebo náhradní kartu a případné příplatky za expresní služby.
Zdroj dat:
https://www.e15.cz/finexpert/banky-a-ucty/banky-vam-z-uctu-nenapadne-ukrajuji-penize-zkontrolujte-si-vypis-jestli-neplatite-tyto-zbytecne-poplatky-1432702
