Praha 26. září (ČTK) – Ministerstvo financí se chystá zakročit proti praktice, kdy finanční instituce při nuceném předčasném splacení úvěru požadují po živnostnících i úroky za roky, které ještě neuplynuly. Připravovaný návrh zákona má fyzické osoby podnikající majetkově ochránit a dorovnat jejich práva na úroveň běžných spotřebitelů. Právnických osob a firem se chystaná úprava týkat nemá.
Úprava reaguje na dlouhodobý stav, kdy OSVČ na rozdíl od běžných občanů ručí za dluhy z podnikání celým svým osobním majetkem. Pokud se živnostník dostane do finančních potíží a věřitel přistoupí k takzvanému zesplatnění půjčky, může po něm v současnosti vymáhat nejen dlužnou jistinu, ale i veškeré budoucí úroky až do původně sjednaného konce smlouvy.
Konec sankčního řetězení: Vymáhat půjde jen dlužná jistina
Chystaná novela vyrovnává narovnání podmínek s praxí, která u občanů funguje na základě zákona o spotřebitelském úvěru již od roku 2016. V momentě selhání splácení nastavuje následující mantinely:
- Pohledávka bez budoucích výnosů: Pokud věřitel požaduje okamžité vyrovnání celého dluhu, získá nárok výhradně na nesplacenou jistinu. Budoucí neuplatněné úroky mu již nenáleží.
- Konec úroků z úroků: Běžný úrok poběží pouze ze skutečně dlužné jistiny až do její úhrady. Bude však zakázáno požadovat úroky dopředu nebo z nich dodatečně počítat úroky z prodlení.
„Podnikání s sebou vždy nese riziko, ale potíže se splácením úvěru nesmějí člověka připravit o možnost postavit se znovu na nohy. Proto chceme nastavit jasná pravidla, která zabrání neúměrnému prohlubování dluhů,“ uvedla k návrhu ministryně financí Alena Schillerová.
Reakce zástupců podnikatelů
Kroky rezortu financí podrobně sleduje Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR. Zástupci živnostníků zdůrazňují, že primárním cílem musí zůstat přístup k férovému financování bez vytváření zbytečných překážek na trhu.
Podle asociace je nezbytné nalézt rovnováhu. Legislativa by tak měla zamezit nepřiměřeným podmínkám a nátlaku na dlužníky. Ale zároveň nesmí vést k tomu, že poskytovatelé úvěrů plošně zpřísní schvalování a omezí dostupnost financování pro podnikatele.
Stopka pro rychlé exekuce přes notáře a start od roku 2028
Součástí balíčku je také výrazné zpřísnění pravidel u notářských zápisů se svolením k vymahatelnosti. Tyto dokumenty dnes věřitelům umožňují zahájit exekuci bez předchozího soudního řízení. Nově bude muset být dlužník u sepisování dokumentu fyzicky přítomen. Notář mu bude současně muset explicitně vysvětlit, jaké právní dopady z úkonu plynou. Zamezí se tak případům, kdy byly zápisy podepisovány v zastoupení a podnikatelé přicházeli o nemovitosti v bleskových exekucích bez dostatečného poučení.
Právní úprava se aktuálně nachází v meziresortním připomínkovém řízen. Odtud poputuje na stůl vlády a následně do Parlamentu. Ministerstvo financí počítá s účinností nových pravidel od 1. ledna 2028 s tím, že se nová ochrana uplatní výhradně na smlouvy uzavřené po tomto datu.
