Nejčastější chyby při investování pro začátečníky (a jak se jim vyhnout)

Investování se stává stále dostupnější cestou, jak zhodnotit svoje prostředky a vytvořit si efektivní finanční rezervu. Kterých chyb se nejčastěji dopouštějí začátečníci a jak se jim vyhnout?

Může investovat i začátečník?

Investování nabývá na popularitě společně s rozšiřováním problematiky finanční nezávislosti. Stále více lidí tak přemýšlí, zda se do něj pustit. Spojováno bývá s určitými obavami a mnohými stále zůstává vnímáno coby riziková činnost. Stejně tak je opředeno pověstí činnosti mimořádně náročné a vyžadující odbornost. Investování je však mnohem více založeno na znalostech, disciplíně a pravidlech než na jakémkoli vrozeném talentu. Lze se tedy naučit investovat. A věnovat se této činnosti může každý, kdo je ochoten pracovat s konkrétními riziky, ale také s vlastními emocemi.

Vhodnou možností pro začátečníky může být například pasivní investování do širokých indexových fondů. Jde o snadný přístup k vytvoření diverzifikovaného portfolia. Zájemci o vstup do investičního světa tak mají v první řadě možnost využít služeb své banky. Zde má klient možnost využít investičních poradců a nechat si na míru sestavit portfolio. Tito odborníci vycházejí z investičního dotazníku, v němž vyhodnotí zkušenosti s investováním a snášenlivost k výkyvům trhu. Začít investovat rovněž můžete na specializovaných investičních platformách, které vám automaticky sestaví diverzifikované portfolio podle vašich předpokladů.

V tuzemsku k nim patří například:

• Coinbase
• Binance
• Plus500
• Revolut
• eToro
• Portu
• Fondee

Nejčastější chyby, kterých se začínající investoři dopouštějí

Vyhnout se začátečnickým chybám při investování znamená otevřít si cestu k dlouhodobému návyku. Mnoho začínajících investorů opouští toto prostředí prakticky ihned poté, co se dopustí prvotních chyb. Nejsou pak ochotni už dát šanci ani méně rizikovým formám investic.

Které nejčastější chyby vám mohou pokazit vstup do světa investic?

1) Nízká finanční gramotnost

Na samém počátku snah o investování by měla stát snaha o finanční gramotnost. Ujasněte si význam základních finančních termínů a mechanismů, jako je rozpočet, úrokové míry a rizika. Stejně tak byste měli ovládat strategii spoření. Díky tomu se ve světě financí důkladně zorientujete.

Investování pak můžete brát jako určitou nadstavbu. S tím souvisí také nutnost pochopit specifika konkrétních finančních instrumentů. K základním předpokladům úspěšného investování by mělo patřit seznámit se s tím, jak fungují akcie, ETF, dluhopisy nebo podílové fondy.

2) Investování bez cíle

Jakmile se vám podaří zorientovat v základních pojmech, měli byste si být schopni odpovědět na konkrétní otázku, kam (do kterých nástrojů) budete investovat a proč. Ustanovte si svůj investiční cíl a uvědomte si, čeho chcete vlastně dosáhnout: Potřebujete se zajistit na stáří? Hodláte svoje úspory ochránit před inflací? Usilujete o vybudování pasivního příjmu a finanční nezávislosti?

Investiční cíl tak předurčuje celkovou strategii, výběr vhodných nástrojů a míru rizika, které musíte podstoupit. Současně poskytuje měřitelné výsledky. Mějte zároveň realistická očekávání. V paměti si udržujte zásadu, že bez rizik nelze dosáhnout výnosu.

Co je magický trojúhelník investování:
Všichni investoři se pohybují během své činnosti v rámci tzv. magického trojúhelníku, který v sobě spojuje výnos, riziko a likviditu. Investor si pak samozřejmě přeje zpravidla vysoký výnos, nízkou míru rizika a okamžitou likviditu. V praxi však platí, že takového stavu dosáhnout nelze a jednotlivé faktory je nutné navzájem vyvažovat.
Obecně proto platí, že výnos a riziko rostou společně. Čím vyšší je výnos, tím se adekvátně navyšuje i riziko. Vyšší výnos rovněž bývá obvykle požadován investory jako prémie u nástrojů s nižší či jinak omezenou likviditou.

3) Absence rozpočtu

Zcela zásadní je přiměřeně kritický přístup k sestavování rozpočtu. Coby začínající investor můžete začít zhodnocovat svoje finance už po malých částkách. Investovat je možné i řádově stokoruny, nejmenší částka vhodná k investování se většinou pohybuje kolem 300 Kč. Obecně se doporučuje investovat cca 10 až 20 % z čistého měsíčního příjmu. Podstatné je zachovat pravidelnost kvůli zahlazení finančních výkyvů.

Do investování se však nevyplatí pouštět, pokud nemáte k dispozici prostředky na vykrytí alespoň 3–6 měsíců základních výdajů. Neinvestujte peníze, o nichž víte, že je budete potřebovat v horizontu 1 až 2 let. Stejně tak platí, že byste neměli investovat finance, o které si nemůžete dovolit přijít. Riziko ztráty nelze podceňovat. K takovýmto rizikovým instrumentům patří například akcie nebo kryptoměny.

4) Neexistující finanční horizont

Investiční horizont představuje, zjednodušeně řečeno, dobu, po kterou budeme svoje prostředky investovat.

Rozlišovat ho můžeme na:

• krátkodobý horizont (několik měsíců až rok),
• střednědobý horizont (1 až 5 let),
• dlouhodobý horizont (více než 5 let).

Správně definovaný investiční horizont napomáhá ke splnění požadovaných cílů a současně usiluje o eliminaci rizik.

Na paměti též mějte, že trhy v krátkodobém měřítku kolísají. Jsou-li vaše cíle spíše krátkodobého charakteru, jako například rekonstrukce bydlení nebo nákup nového auta, mohou pro vás být vhodnější jiné formy zhodnocení, jako je spoření nebo termínovaný vklad.

5) Žádná diverzifikace portfolia

Soustředit svoje prostředky do jednoho aktiva znamená vzhledem k proměnlivosti burzy velmi riskantní přístup. Zaměřte se na různé typy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity. Chybět by pak ve vašem investičním portfoliu neměly ETF a podílové fondy. Obě varianty umožňují portfolio zajímavě diverzifikovat. Část prostředků lze držet i v bance a v případě, že disponujete vyšší hotovostí, zvažujte i koupi investiční nemovitosti. Tato forma investování má výhodu především ve stabilním růstu hodnoty. S e-Finance máte možnost investovat do nemovitostí již od 50 000 Kč. Investor tak může získat možnost podílet se na financování realitních projektů i s výrazně nižší částkou, než jaká by byla potřeba pro nákup vlastní nemovitosti. Zároveň se oproti přímému nákupu nemusíte o nic starat, odpadá hledání a prověřování nájemníků, pravidelná údržba prostor atd.

6) Nedostatek trpělivosti

Investování by mělo být pravidelné a dlouhodobé. Současně se odvíjí, jak už bylo naznačeno, od informovanosti investora. Nejedná se tedy o hazard. A nemělo by být ovlivněno emocemi. Kurzy stoupají i klesají běžně řádově během sekund. Je potřeba se tím nenechat ovlivnit a držet se striktně svého dlouhodobého investičního záměru.

FAQ