Algoritmy a peníze: jak fintech firmy ovlivňují naše finanční rozhodování

Které technologie ovlivňují svět financí

Technologie stále výrazněji mění také sektor financí. Jakým způsobem fintech firmy ovlivňují finanční rozhodování spotřebitelů?

K využívaným nástrojům patří:

• Umělá inteligence (AI) a strojové učení
• DLT a blockchain
• Cloud computing
• Open banking a API
• Biometrické technologie

Zřejmě nejvýrazněji se pak v posledních letech propsala do této sféry právě umělá inteligence. Tato technologie se promítá do každodenního života a již poměrně běžně supluje lidskou práci. A stala se proto nevyhnutelně i jedním z nejdůležitějších nástrojů transformace světa financí. Využívá se pro celou řadu úkolů. Dokáže zrychlit procesy, zpřesnit rozhodování a usnadnit lidem přístup k finančním službám.

Spolupráce fintech a bankovního sektoru modernizuje svět financí

Finančních společností, které využívají nových technologií, působí v Česku podle údajů z roku 2023 už přes 130. Jsou přitom mezi nimi i ty se statusem tzv. jednorožce, tedy firmy s hodnotou přes jednu miliardu dolarů. Fintech tak bezpochyby sehrává klíčovou roli v budoucím rozvoji české ekonomiky. Má pro to optimální předpoklady. Česko je podle výkonného manažera České fintechové asociace Ondřeje Machače zemí vysoké stability a kvality poskytovaných služeb. V tuzemsku navíc panuje značná obliba digitálního bankovnictví a elektronických plateb obecně. V oblasti mobilního a bezkontaktního placení se ČR dokonce řadí mezi světové lídry.

Lze je rozdělit na tři klíčové segmenty:

• multinacionální korporace zabývající se komunikačními a informačními technologiemi
• fintechové startupy, do nichž kapitálově vstupují formou joint-venture globální společnosti
• dominantní obchodní a průmyslové korporace s výraznými přebytky kapitálu, které pocházejí z jiných dynamicky se rozvíjejících odvětví

Fintech společnosti současně spolupracují i s tradičním bankovním sektorem. Tím posouvají celý segment směrem k modernějším digitálním službám. To přináší zlepšení a inovace. Digitalizace redefinuje obchodní modely, strukturu příjmů i vztah s klientem. AI se stává nástrojem tzv. hyper-personalizace. Dochází tak k integraci velkých jazykových modelů (LLM) a algoritmů strojového učení přímo do bankovních ekosystémů.

Jakým způsobem fintech společnosti a banky využívají AI

Jakým konkrétním způsobem tyto subjekty používají umělou inteligenci? Do praxe již bylo uvedeno mimo jiné posuzování úvěruschopnosti klientů, určení úrokové sazby úvěrů nebo predikce pojistného rizika včetně detekce případného podvodu pomocí AI. Spotřebitel by pak měl vědět, že se takový úkon obvykle skrývá pod pojmy jako profilování, scoring nebo automatizované zpracování.
Díky pokročilým algoritmům se otevírají nové možnosti také investorům. A zároveň dochází též ke změnám způsobu rozhodování i správy aktiv. Jednou z možností je tak například personalizace investičního portfolia pomocí AI nebo automatizovaná analýza trhů a dat.
Technologie tak v konečném důsledku odstraňují bariéry, snižují poplatky a poskytují okamžitý přístup k datům. AI značně demokratizuje přístup k personalizovaným investičním strategiím. A může tak zvýšit důvěru a vytvořit bezpečnější prostředí. Díky automatizaci se snižují i náklady na obsluhu. Správa financí se stává intuitivnější, což ale rovněž vede k rychlejšímu a informovanějšímu rozhodování a tím i k impulzivnějším nákupům. Možné riziko taktéž spočívá v ochraně soukromí a komodifikaci dat.

Umělá inteligence nenahradí odborníky z praxe

V budoucnu navíc experti očekávají, že role technologií se stane ještě výraznější. Tím dojde k dalšímu ovlivnění chování zákazníka na trhu. Důležité tak je sledovat technologické trendy a globální dění a činit na tomto základě informovaná finanční rozhodnutí. Algoritmy tak nelze vnímat jakožto náhradu finanční gramotnosti, ale pouze jako doplňkový nástroj, který jednoznačně může mít i určitá rizika.
K financím je proto potřeba vždy přistupovat zodpovědně a zvolit si spolehlivého partnera. Právě tím může být investiční realitní skupina e-Finance. Její strategie strategie stojí na držení kvalitních městských aktiv (>65% portfolia), organickém růstu výkonnosti a disciplíně ve financování. V současné době se primárně opírá nájemní hodnotu a vysokou likviditu bytů 1+kk–4+kk a transparentní IFRS přístup.