Vztah Čechů k penězům se mění. Stále přijatelnější pro většinu společnosti je i život s dluhem. Ve kterých oblastech si nejčastěji půjčujeme?
Vztah k penězům se v Česku mění
V Česku se od 90. let výrazně změnil vztah lidí k penězům. Dokládají to i dostupná data. Z nich vyplývá, že stále klesají vklady obyvatelstva u komerčních bank, lidé naopak více využívají alternativních forem úspor. V posledních letech například domácnosti více investují do podílových fondů.
Proměnou však za uplynulé roky prošel nejen pohled na úspory, ale také na dluhy. Zadlužení obyvatel Česka loni stouplo meziročně o 12 % na 4,05 bilionu korun. Jde o nejvýraznější nárůst od roku 2021. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které poskytla společnost CRIF – Czech Credit Bureau. Informace uveřejnila ČTK.
Obdobný vývoj ilustrují i další statistiky. Podle údajů České národní banky má nejméně jeden úvěr více než polovina domácností. Tento posun je způsoben ekonomickými tlaky, ale i změnou vnímání spotřeby a bydlení. Především se jedná o dluhy dlouhodobého charakteru.
Značná část obyvatel Česka tak má hypotéky a spotřebitelské půjčky, stále populárnější jsou i kreditní karty a nákupy na splátky. Kromě nutných věcí, jako je například vybavení bytu či osobní automobil si tak obyvatelé ČR ochotně půjčují i na zbytné položky svého spotřebního koše, jako je například elektronika, dovolená nebo vánoční dárky. Někteří lidé už si nepůjčují peníze za účelem nákupu spotřebních věcí, ale kvůli splacení předešlých dluhů.
Dluh umí být dobrý sluha, ale špatný pán
Plná čtvrtina lidí v Česku, jak plyne ze statistických dat společnosti STEM, nikterak nešetří. Pětina utrácí, dokud to jde, a neplánuje rodinné výdaje. Každá sedmá domácnost, tedy 15 %, žije dokonce takzvaně od výplaty k výplatě. A v závěru měsíce tak mnohým nezbývá dokonce ani na základní potřeby, jako je jídlo.
Změnu ve spotřebitelském chování napříč lety potvrdilo hned několik výzkumů realizovaných STEM. Z nich vyplynulo, že na výše uvedeném stavu neshledává česká společnost nic nestandardního. Dvě třetiny lidí považují život na dluh, tedy s úvěrem a půjčkami, za normální. S tím souhlasí do určité míry i bankovní experti.
Ti doporučují rozlišovat primárně tzv. dobré a špatné dluhy. To znamená naučit se spatřovat rozdíl například v dluzích na založení firmy. Ta, pokud bude úspěšná, výchozí dluh může umožnit pohodlně splatit. Stejně tak dluh na vlastní bydlení dokáže být v konečném důsledku být znatelně výhodnější než koupě v hotovosti. Přestože splátka hypotéky vyjde v současných podmínkách o 15–30 % dráž než nájem, hodnota nemovitosti v čase roste.
Mějte svoje finance pod kontrolou
Život s dluhy může být zcela normální. Podmínkou je ale pečlivě zvažovat své schopnosti splácet dluhy a realisticky zhodnotit vlastní finanční možnosti. Podstatné je mít předevšímracionálně podložené úvahy o příjmech a kalkulovat i s pesimistickými scénáři různýchnepříznivých životních okolností, které mohou nastat. Jinými slovy: Jak se vypořádáte se splátkou půjčky, pokud například přijdete o zaměstnání? Máte dostatečnou finanční rezervu?
Ideálním způsobem, jak si vytvořit finanční polštář pro případ krize, je investování. Investovat by měl v zásadě každý, kdo chce ochránit své úspory před inflací azajistit se na budoucnost. S jistou nadsázkou lze totiž za takovou „životní krizi“ považovat i odchod do penze, kdy o příjem v jeho původní výši přijdete. Investování je mechanismus přístupný i pro začátečníky.
V rámci investování do nemovitostí vás bude limitovat především dostatečná výše hotovosti. Stabilitu, pravidelný příjem a konzervativní přístup ke zhodnocení peněz umí zajistit i dluhopisy. Populární jsou i investice do finančních produktů, jako jsou ETF a podílové fondy.Obě varianty umožňují zajímavě diverzifikovat investiční portfolio. ETF jsou vhodné pro investory, kteří preferují nižší náklady, vyšší likviditu a jsou ochotni přijmout průměrné tržní zhodnocení. Podílové fondy jsou nákladnější a rizikovější. S e-Finance si zvolíte správný způsob investování na míru svým možnostem.
